兴业银行为福建民营经济注入千亿金融“春水”

兴业银行为福建民营经济注入千亿金融“春水”
作为仅有一家总部根植福建的全国性商业银行集团,兴业银行持续加大和优化金融供应,为福建民营经济连绵不断注入金融“活水”。到2019年底,兴业银行在福建省内民营企业借款余额912亿元,服务民营企业4271家。其间福建省内传统信贷企业客户中,民营企业数量占比达83%,民营企业信贷余额占比45%;当年新发放民营企业信贷资金730亿元,占比56%。  “点对点”立异构建专属产品服务体系  福建铁拓机械有限公司是集筑养路机械研制、出产、服务为一体的高新技术企业,公司因为出产线改扩建,项目资金短缺。为处理企业资金难题,兴业银行从项目计划设计、尽调检查、入库改变、协议修正、典当挂号等全流程为企业供给福建技改基金融资服务,终究向企业供给4年期总规划1亿元的技改基金授信额度。  “年利率低至3%,这笔资金为咱们节省了约700万元的融资本钱。” 福建铁拓机械有限公司负责人说,技改后产能进步约40%,有力支撑了企业转型晋级,不断向高端国际化跨进。  福建技改基金由兴业银行联合福建省、市财务一起建议树立,首期规划80亿元,期限10年,2018年底已超额完结投进,2019年扩盘至120亿元,经过股权、债务、股债结合等商场化方法出资于福建省工信厅发布的省要点技术改造项目清单中的项目,支撑包含民营企业在内的技术改造、技术革新,加速工业转型晋级,推进福建从制作大省向制作强省跨进。  到2019年底,福建技改基金累计投进企业103家,投进技改项目111个,投进金额119.25亿元。其间,共支撑民营(含外资、台资)企业82家,投进金额85.57亿元,占比71.76%,完结财务资金撬动社会资本出资份额超越1:49,增强了福建民营制作企业加大技术改造出资的决心。  技改基金仅仅兴业银行丰厚服务民营企业产品“工具箱”的立异行动之一。近年来,该即将产品立异的“发力点”对准民营企业融资的“痛点”“难点”,开发推出“小微三剑客”“诚易贷”“工业厂房按揭”“设备按揭”“知识产权质押借款”等契合民营企业特色和融资需求的专属信贷产品,构建起“以便当化结算招引客户、以差异化融资紧贴客户、以增值化服务进步客户”的专属产品体系。  民营企业融资难,首要难在担保和典当,怎么化解融资困局?  兴业银行一方面加大供应链金融产品运用,依托中心企业供给应收账款质押、收据池融资、订单融资、买方信贷等产品,处理融资担保难题,并加大“买卖贷”“年审贷”等信誉免担保类产品的投进力度,进步信誉借款在新发放借款中的比重;另一方面经过与归入国家融资担保基金体系的省级再担保组织、担保组织的协作对接,经过“银政协作”“银担协作”和“银政担协作”等形式,完结危险共担、信息同享,为民营企业客户供给融资支撑。  全生命周期服务打造民营“小伟人”  “咱们没有典当物,没想到兴业银行能持续支撑咱们,这一笔增贷,对公司来说太及时了!”作为兴业银行“科技贷”的第一批授信企业之一,福建三能节能科技有限责任公司负责人深有感触地说。  作为一家节能环保范畴的科创型企业,跟着企业快速开展壮大,急需弥补流动资金,但因为无法供给足值固定财物典当等担保办法,在多家银行请求借款“受阻”。在“百名行出息企业”活动中,兴业银行了解到企业状况,在原有3000万元信誉借款的根底上,采纳信誉免担保方法,经过“科技贷”“银政”形式为该公司增贷2000万元,短短一周时刻就处理了企业的当务之急。  “科技贷”由兴业银行与福建省科技厅、当地金融监管局等协作推出,经过“银政保”“银政”两种形式,由福建省财务每年出资2亿元树立危险补偿金,以危险分管形式,与银行、保险公司一起支撑福建省科技型、立异成长型民营企业,破解科创企业因为轻财物而发生的融资窘境。现在兴业银行已为福建省72户民营科技型企业供给7.24亿元“科技贷”支撑。  针对当前科创企业股权融资普遍存在对接途径不畅等问题,兴业银行还立异推出了“芝麻开花•兴出资”线上投融资对接交流途径,经过支撑政府部门、高新园区、出资组织等引荐科创企业批量线上对接,为企业与私募股权出资组织之间搭建起7×24小时投融资在线对接途径,有用打通投融资途径。到2019年底,兴业银行“芝麻开花•兴出资”途径已在线发布科技型民营企业153户,对接项目104个,服务福建省内主板、中小板、创业板、科创板上市公司128户,港股上市公司7户,新三板挂牌企业207户。  科技立异是推进福建高质量开展执行赶超的重要驱动力。兴业银行自2015年推出“创业贷”布局科创金融以来,聚集科创企业不同生命周期金融服务需求,以“商行+投行”为抓手,不断晋级科创金融服务体系,为企业供给掩盖全生命周期的“股债贷协同、境内外联动、跨商场装备”的全面处理计划,助力福建科创企业不断开展壮大。至2019年底,服务福建省内科创企业客户2410户,借款余额168亿元。  “科技+机制”推进“敢贷、愿贷、能贷”  银企信息不对称是民营企业融资难、融资贵的首要症结之一。为处理这一问题,兴业银行与福建省数字办、当地金融监管局一起建造福建省“金服云”途径,强化科技赋能,着力处理各类企业信息数据涣散、信息同享难的问题,不断进步银行“能贷”才能。  兴业银行作为项目建造主力之一,在短短4个月内完结一期体系上线试运行,经过对福建省工商、税务、电力、公安、司法等政府部门及共用事业单位的企业根底数据的归纳剖析和发掘,完结政银企三方信息对接同享,为民营企业供给企业融资需求发布、银行接单授信等融资促成服务,也为银行组织供给数据剖析发掘、金融风控、信誉点评等多样化服务和大数据支撑,以此进步民营企业融资便当性。现在“金服云”途径累计注册企业1611家,发布融资需求213亿元,处理融资需求27亿元。  为充沛激起服务民营企业内生动力,兴业银行经过执行尽职免责机制完结“敢贷”,以强化正向鼓舞完结“愿贷”,构成“敢贷愿贷”的长效机制和企业文化。  在尽职免责上,出台尽职免责实施细则,在危险可控的前提下,调高民营企业事务危险容忍度,树立尽职免责和容错纠错机制,消除民营企业信贷从业人员顾忌,实在进步服务民营企业的精气神。  在鼓舞机制上,加强资源装备和查核点评,一方面将民营企业信贷增加归入分支组织及负责人年度归纳考评,并从民营企业信贷计划、服务数量和信贷质量等各个维度拟定归纳点评计划,鼓舞加大民营企业信贷投进;另一方面临新发放民营小微企业借款给予15个BP内部搬运定价补助,进步一线工作人员积极性,并对民营小微企业借款投进装备专项借款额度及危险财物,保证借款优先投进。  据介绍,一年来,兴业银行仅经过下降民营企业借款利率一项就为福建省民营企业节省融资本钱超越5亿元,有用缓解了民营企业融资贵问题。 【修改:吉翔】